Comme je vous l’ai dit, il est important de comparer les rachats de crédit avant de se lancer dans l’aventure. Il y a plusieurs solutions pour comparer le cout d’un rachat de crédit, cet article présente deux façons de procéder.

1-Faire un rachat de crédit par l’intermédiaire d’une banque

La question est de savoir si les banques sont des partenaires de confiance pour faire un rachat de crédit en toute tranquillité. Pour être honnête, je ne sais pas si on peut faire 100% confiance à un banquier dès lors que l’on est déjà dans une situation difficile. En effet, un banquier a pour objectif de gagner de l’argent en prêtant une somme d’argent. Rares sont les banquiers philanthropes, principalement dans le domaine du rachat de crédit ! Il vous faudra donc faire preuve de méfiance et vous assurer que vous n’allez pas vous faire rouler dans la farine. Il existe plusieurs types de banques, toutes n’ont pas la même approche commerciale : il existe des banques avec lesquelles vous aurez des relations sérieuses, de confiances, et d’autres banques qui n’auront qu’une seule idée en tête : obtenir le meilleur de votre porte monnaie, même s’il est vide ( ce qui est souvent le cas quand on cherche à faire un rachat de crédit)!

Faire un rachat de crédit par internet

C’est à mon humble avis la solution la plus économique, pour plusieurs raisons. Tout d’abord, vous vous épargnerez des visites chez les différents fournisseurs de services. Si vous habitez à 50 km de la première agence de rachat de crédit, cela vous facilitera évidemment la tache, et vous permettra de dépenser moins d’euros pour faire votre rachat de crédit. Attention, internet ne veut pas dire systématiquement économie ! Les loups sont partout, le vers est entré dans la pomme depuis bien longtemps, et il faut maintenant prendre le temps de comparer un maximum d’offres de rachat de vos prêts. Pourquoi ? Tout simplement car si vous cherchez sur internet, les premiers sites que l’on vous propose ne sont pas forcément ceux qui proposent les offres aux particuliers avec un tarif moins élevé. Les moteurs de recherche ne sont pas (ou pas encore) en mesure de vous trouver les sites qui vous proposeront l’offre la moins chère, en comparant les différentes offres. Il faut donc visiter plusieurs sites qui parlent de crédit (sites de banque on line, ou comparateurs de crédit) avant de prendre une quelconque décision. C’est très important, cela peut vous éviter des fins de mois encore plus difficile que maintenant. Tout ceci me fait penser à l’éducation qu’il faudrait instaurer autour de l’usage de crédit ; en voila une bonne idée d’article. Au passage, si vous souhaitez obtenir des renseignements sur le crédit, vous remarquerez qu’il y a beaucoup de sites « commerciaux » dès lors que l’on cherche des informations sur le rachat de crédit. Au final, les sites qui ne vantent pas les méritent du rachat de crédit ne sont pas légion si on ne fait pas des recherches approfondies. A titre perso, je connais quelqu’un qui fait un site qui reste neutre, c’est-à-dire qui n’invite pas ses visiteurs à faire des rachats de crédit pour emprunter plus ! Son site est fait avec passion. Il prend le temps de se renseigner sur les sujets qu’il traite, alors que beaucoup de sites internet se contentent de faire la promotion de leurs services. Un bon petit site pour qui aime se renseigner avant de souscrire à un crédit. Je vous invite à lire notamment son article qui invite à en finir avec le prélèvement automatique bancaire.

Trouver un partenaire de rachat de crédit pas loin de chez soi

Pour trouver un rachat de crédit, qui soit pas cher, il n’y a pas 40 solutions. Soit internet, soit visiter des courtiers, ou autres intermédiaire du crédit. Les pages jaunes seront vos amis. Mais, et il y a toujours un mais, vous constaterez rapidement que ce n’est pas facile de s’y retrouver. Ce que je vous conseille, c’est de téléphoner pour « tâter le terrain ». Fuyez les grands baratineurs qui vous proposent tout de suite l’offre la moins chère du marché pour racheter un crédit. Laissez le parler, et prenez beaucoup de recul. S’il vous dit « ici nous rachetons tous les crédits du marché et on vous fait le prix le moins élevé », demandez lui simplement ce qu’il pense de la concurrence, pourquoi il pense être le moins cher du marché. Attention néanmoins, car quand vous dites cela, vous lui tendez une perche, et il ne serait pas étonnant qu’il ait une réponse toute faite pour vous convaincre. Essayez alors de savoir s’il est sincère. Un excès de compréhension est suspect ! On ne fait pas dans le rachat de crédit quand on a un cœur en or ! N’espérez aucune générosité de sa part, il n’est pas là pour vous faire un cadeau, mais pour gagner sa vie.

Quoi qu’il n’en laisse rien paraître, faire crédit est une opération délicate. C’est un contrat qui engage pendant une longue période, voire plusieurs années raison pour laquelle, lorsqu’on fait un prêt, il est important de savoir dans quoi on met les pieds. Connaître est donc une nécessité et à défaut de savoir, il est important d’avoir un aperçu ne serait-ce que bref de comment se déroule un prêt, combien de temps ça va durer, comment se fait le remboursement, mais surtout, quelle sera la valeur des mensualités. Connaître vous permet de prévenir et c’est le but de la simulation.

Pour ces raisons, avant de contracter un prêt que ce soit un crédit immobilier ou à taux zéro, la simulation est vivement conseillée. La simulation prêt à taux zéro est un formulaire disponible en ligne dans les sites de la plupart des organismes de crédit. Il permet de simuler le crédit à taux zéro à savoir la capacité d’emprunt, les mensualités, les taux d’intérêt, les frais…

1. 1. Pourquoi simuler votre prêt à taux zéro ?

• Simuler pour connaître

La simulation de prêt à taux zéro est, premièrement, un outil d’information. Pour le créditeur, il s’agit d’un moyen efficace et facile de faire connaître leurs conditions pour obtenir un prêt pour un primo accédant, la nature de leur service, les modalités de remboursement et le coût d’un prêt selon le montant emprunté. C’est, en quelque sorte, un moyen pour proposer des offres personnalisées selon les renseignements fournis par l’internaute.

Pour le débiteur, la simulation prête taux zéro permet de savoir s’il a droit ou non à ce prêt. Le simulateur donne instantanément la réponse à cette question grâce à un rapide calcul du taux d’endettement de ce dernier. C’est également en simulant que le débiteur pourra connaître sa capacité d’emprunt donc le montant qu’il peut emprunter, sa capacité de remboursement, la durée possible de son crédit, le montant de ses mensualités et si le prêt est renforcé ou non sans se déplacer de devant son PC.

• Connaître pour prévenir

Comme on le dit si souvent, « Un homme prévenu en vaut deux », savoir à l’avance vous permet d’agir en conséquence et de prévenir tout ce qui pourrait constituer un motif de refus à votre demande de crédit. Toutes les informations nécessaires pour contracter un prêt à taux zéro sont données grâce à la simulation. Avoir connaissance de ces dernières vous permettra de contracter un crédit qui correspond à vos besoins. Vous pourrez souscrire un prêt à taux zéro ou à taux zéro plus en fonction de votre capacité d’emprunt et de votre capacité de remboursement que vous déterminerez grâce à la simulation de prêt à taux zéro.

Connaître pour comparer

La simulation de prêt à taux zéro s’avère être un excellent outil de comparaison. Les organismes de crédit sont nombreux aussi bien dans la vie réelle que sur Internet. Avec la profusion d’offres de prêt à taux zéro, choisir devient difficile étant donné qu’il n’est pas aisé de déterminer laquelle de ces propositions est la plus bénéfique. Comparer est donc indispensable, la question est comment ? Consultez divers établissements pour avoir les informations nécessaires pour une bonne comparaison prendra beaucoup de temps. En revanche, si vous effectuez une simulation, vous obtenez tous les éléments à prendre en compte facilement et en quelques clics seulement. C’est le moyen le plus sûr de trouver le meilleur crédit à taux zéro sur le marché. En comparant, celui-ci ne pourra pas vous échapper.

Connaître pour contracter un prêt adapté à votre situation

Il vous est possible de modifier certaines informations pour obtenir une offre jouant plus en votre faveur, améliorer votre profil d’emprunteur, varier les montants ou la durée, etc. Vous êtes libre de modifier, ainsi de suite jusqu’à ce que vous trouviez un montant, une durée et des mensualités adaptés à votre situation. Par exemple, s’il s’avère que vous n’êtes pas éligible à cause du montant que vous empruntez, vous pouvez le baisser en fonction de votre capacité d’emprunt. De même, si votre capacité de remboursement ne vous permet pas de supporter telle ou telle mensualité, vous pouvez rallonger la durée de l’emprunt afin de diminuer la mensualité. Vous n’aurez pas alors à revoir la somme que vous empruntez.

En bref !

La connaissance est un grand pouvoir en votre main. Or, si vous voulez connaître comment se passe cette disposition légale qu’est le prêt à taux zéro, la simulation en ligne est la meilleure option. Les informations sont nettement plus accessibles sans que vous ayez à vous déplacer. En optant pour la simulation, vous économisez du temps, de l’énergie, mais aussi de l’argent (les frais de déplacement, etc.). Par ailleurs, la simulation de prêt à taux zéro est totalement gratuite et ne vous engage à rien.

2. Comment simuler ?

Pour simuler votre crédit  à taux zéro, il suffit de vous rendre sur une page web, de remplir quelques champs d’information et en quelques clics, vous obtenez un résultat. Ce dernier pourra être utilisé pour une confrontation avec les autres offres, afin que vous puissiez trouver une proposition de crédit adaptée aussi bien à vos besoins qu’à votre budget.

3. Où simuler ?

Les outils de simulation de prêt à taux zéro sont disponibles dans la plupart des sites des organismes de crédit en ligne : Crédit Agricole, BBC … Il n’est guère difficile de s’y rendre et d’effectuer une simulation gratuite sur la plateforme de votre choix. En outre, en tapant « simulation prêt taux zéro » sur un moteur de recherche, ce dernier vous proposera des millions de liens qui pourront vous rediriger directement vers un formulaire dédié à cet usage.

1. 4. Quand simuler ?

Il n’est jamais trop tôt pour savoir aussi, dès lors que vous décidez de souscrire un prêt à taux zéro, faites une simulation. Ça ne vous prendra que quelques minutes de votre temps, mais elle vous sera d’une grande utilité notamment dans vos choix. Il est d’ailleurs recommandé de simuler son prêt bien avant d’en faire la demande. Ainsi, si un point ou un détail particulier pouvait conduire à un refus de votre demande de crédit (endettement, capacité de remboursement, d’autres crédits en cours, etc.), vous pourrez le régler bien à l’avance.

La simulation de crédit est un concept de plus en plus proposé aujourd’hui dans les sites de crédit ou de banques en ligne. Qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, à taux zéro, personnel, auto ou autres, chaque prêt peut, actuellement, être simulé.

Qu’est-ce que la simulation de crédit ?

La simulation est un outil qui permet de simuler un prêt avant de le contracter. Proposée par des sociétés de crédit dans leur site, la simulation se présente comme un formulaire où plusieurs champs concernant le crédit demandé sont à remplir : le montant, la durée, le taux d’intérêt, le taux d’assurance… Cette dernière est généralement gratuite et ne peut être considérée comme une souscription au prêt, elle n’engage la personne qui simule à rien.

Pourquoi simuler son crédit ?

Il est important de connaître à l’avance certaines informations avant de contracter un prêt ne serait-ce que pour mettre toutes les chances de votre côté lorsque vous en ferez la demande. La simulation de crédit vous permet de savoir comment se déroule un prêt, comment il doit être remboursé, combien de temps il dure, mais principalement, combien il va vous coûter. Il va sans dire que la mensualité seule ne peut définir le prix de votre crédit. La simulation vous permet d’obtenir facilement le TEG ou Taux Effectif Global, le coût réel de votre prêt.

Par ailleurs, la simulation de crédit vous permet de comparer les différentes propositions en termes de crédit. Si vous effectuez plusieurs simulations de votre prêt, vous aurez l’occasion de comparer toutes les offres afin d’en obtenir celui ayant le meilleur taux. Vous pourrez confronter également les modalités de remboursement et trouver un équilibre entre mensualités et durée du prêt.

Finalement, la simulation de crédit vous permet de contracter un prêt réellement adapté à vos besoins. Étant donné qu’elle est gratuite, vous pouvez recommencer autant de fois que vous voulez en changeant les paramètres ainsi que les informations données jusqu’à ce que l’outil sorte des conditions de prêt correspondant à votre situation. La simulation propose pour toute demande des pourcentages de taux, un résultat différent pour un taux fixe et un taux variable, des tableaux d’amortissement pour vous expliquer comment se fera le remboursement et pour combien de temps et quelquefois des graphiques démontrant l’état des mensualités, la durée du crédit et son coût selon le remboursement.

À quoi sert la simulation ?

La simulation de crédit est un outil de calcul. Il vous permet de calculer le coût de votre prêt, votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement.

Le principal objectif de la simulation est d’offrir aux simulateurs le coût approximatif ou exact de son crédit. À partir des informations données : montant, durée, taux fixe ou taux variables, etc. l’outil de simulation calcule les mensualités ainsi que le taux effectif global pour donner finalement le coût réel du crédit. Le coût réel de votre prêt sera la différence entre le capital emprunté et le TAR (la somme totale des mensualités).

La simulation sert également à déterminer le taux d’endettement du débiteur. Le taux d’endettement, également connu comme étant la capacité d’emprunt, détermine si l’emprunteur peut ou non emprunter, en fonction des revenus de ce dernier. Dans le cas affirmatif, il permet de déterminer le montant que ce dernier peut demander pour que sa demande soit acceptée. Dans une banque, le capital demandé peut en effet constituer un motif de rejet. Si ce dernier est jugé trop haut pour votre taux d’endettement, le créditeur peut ne pas octroyer le crédit sous prétexte que le risque est trop grand. Il est donc important de connaître à l’avance sa capacité d’emprunt pour éviter ce genre d’incident.

Finalement, la simulation permet d’estimer sa capacité de remboursement. En règle générale, et c’est d’ailleurs l’une des principales conditions d’obtention de prêt, la mensualité doit représenter le tiers des revenus de l’emprunteur. La capacité de remboursement est utile pour déterminer si les revenus du débiteur lui permettent encore de payer des mensualités et donc de contracter un crédit. Calculée en fonction des revenus et des charges mensuels de ce dernier, la capacité de remboursement permet de choisir plus facilement le montant à emprunter, la valeur des mensualités et la durée du prêt. Le débiteur peut, ainsi, contracter un crédit adapté à sa situation.